Szacuje się, że na przestrzeni lat, banki w Polsce udzieliły około 700.000 kredytów frankowych. Z uwagi na aktualne orzecznictwo, z roku na rok rośnie liczba frankowiczów, decydujących się na wytoczenie pozwu przeciwko bankowi, w celu unieważnienia umowy kredytowej, lub tzw. „odfrankowienia” kredytu. Być może Ty również zastanawiasz się nad tym, czy pozwać bank – poniżej kilka wskazówek, od czego zacząć.

Rodzaje kredytów frankowych

Na samym wstępie należy ustalić, z jakim rodzajem kredyty frankowego mamy do czynienia – istnieją bowiem trzy podstawowe rodzaje kredytów frankowych:

  1. kredyt walutowy – mamy z nim do czynienia, gdy kwota kredytu określona w umowie wyrażona została w walucie obcej (CHF), i w tej samej walucie dokonywana jest zarówno wypłata kredytu przez bank, jak i spłata kredytu przez kredytobiorcę;

  2. kredyt indeksowany do waluty obcej – występuje, gdy kwota kredytu wyrażona została w walucie polskiej (PLN), i w tej samej walucie bank wypłacił kredyt kredytobiorcy. Bank stosuje przy tym indeksację, tj. dokonuje przeliczenia wysokości wypłaconego kapitału na walutę do której kredyt jest indeksowany, tj. na CHF, przy zastosowaniu aktualnego kursu walutowego. Tym samym, pomimo tego, że zarówno wypłata kapitału jak i i spłata kredytu następują w walucie polskiej (PLN), to saldo zadłużenia określane jest w walucie szwajcarskiej, a co za tym idzie kredytobiorca narażony jest na ryzyko zmiany kursu waluty. Kredytobiorca zawierając umowę wie ile środków zostanie mu wypłaconych przez bank, jednakże nie wie, jaką kwotę będzie musiał finalnie oddać do banku.

  3. kredyt denominowany do waluty obcej – kwota kredytu w umowie wyrażona jest w walucie obcej (CHF) – w tej samej walucie przedstawiana jest kwota zadłużenia, natomiast wypłata środków przez bank oraz spłata kredytu przez kredytobiorcę następują w walucie polskiej (PLN) – bank dokonuje przeliczenia kwoty kredytu na walutę polską przy wykorzystaniu kursu obowiązującego w dniu wypłaty kredytu. W wypadku kredytu denominowanego, kredytobiorca nie ma pewności, jaka dokładnie kwota zostanie mu wypłacona (z uwagi na ryzyko kursowe) – nie wie też jaką kwotę będzie musiał ostatecznie spłacić do banku.

Zgromadzenie dokumentacji

Kredyty walutowe nie są z samej istoty niezgodne z prawem. Żeby móc kwestionować ważność zawartej umowy kredytowej, bądź też żądać jej „odfrankowienia”, trzeba wykazać, że umowa ta zawiera postanowienia niedozwolone. W tym celu niezbędne jest przeanalizowanie treści nie tylko samej umowy, ale również załączników do niej, regulaminów i formularzy informacyjnych przedstawianych przez bank przed zawarciem umowy.

Ponadto, należy udokumentować wysokość spłaconego dotychczas kapitału, odsetek, prowizji, zapłaconych rat ubezpieczenia i wszelkich innych poniesionych w związku z zwarciem umowy kosztów, a także wysokość oprocentowania kredytu w poszczególnych okresach jego obowiązywania i sumę wypłat kapitału przez bank. W tym celu można zwrócić się do banku o wydanie odpowiedniego zaświadczenia.

Co dalej?

Zanim skierujesz do sądu pozew o unieważnienie bądź „odfrankowienie” umowy kredytowej, możesz najpierw skorzystać z pozasądowych metod rozwiązania sporu, takich jak procedura reklamacyjna w banku, lub zwrócenie się z odpowiednim wnioskiem do Rzecznika Finansowego. Sposoby te omówione zostaną w kolejnym wpisie.

Poprowadzimy Twoją sprawę

Skonsultuj swoją umowę

Umów się na spotkanie dotyczące zawartej przez Ciebie umowy frankowej i dowiedz się jakie roszczenia mogą Ci przysługiwać oraz w jaki sposób je wyegzekwować. 

kontakt